على طريقة "وارن بافيت".. كيف تتحكم في ثروتك وتبرعاتك بعد وفاتك؟
عندما يشارك الملياردير الأميركي وارن بافيت، الملقب بحكيم أوماها، تفاصيل شؤونه المالية الشخصية، يميل الناس إلى تدوين الملاحظات من ورائه. عندما تكون أحد أغنى الناس على وجه الأرض، فلا بد أنك تفعل شيئاً صحيحاً.
في حين أن أتباع بافيت مهتمون بشكل أساسي باستراتيجيات جمع المزيد من المال، فقد تلقوا مؤخراً درساً في كيفية التبرع به. في وقت سابق من هذا الصيف، شارك رئيس شركة بيركشاير هاثاواي تفاصيل خطته الأخيرة لإدارة التركة مع صحيفة وول ستريت جورنال.
لا يزال بافيت يخطط للوفاء بوعده بالتبرع بأجزاء كبيرة من ثروته لعدد قليل من المؤسسات الخيرية، بما في ذلك مؤسسة بيل وميليندا غيتس، وهو لا يزال على قيد الحياة، بحسب شبكة CNBC.
عندما يموت بافيت، ستذهب المليارات المتبقية (معظمها في أسهم بيركشاير) إلى صندوق خيري يشرف عليه ابنته وولداه. يتعين على الثلاثة أن يقرروا بالإجماع أي المنظمات الخيرية سيتبرعون لها وبأي كميات.
قال بافيت لصحيفة وول ستريت جورنال: "أشعر بثقة كبيرة جداً في قيم أولادي الثلاثة، ولدي ثقة 100% في كيفية تنفيذهم للأمور".
اقرأ أيضاً: تبرعات جديدة من وارن بافيت بأسهم في بيركشير هاثاواي قيمتها 5.3 مليار دولار
هناك الكثير مما يمكن تعلمه من نهج بافيت في تخطيط التركة - حتى لو لم يكن لديك 100 مليار دولار، أو حتى 100 ألف دولار، للتبرع بها.
لماذا تحتاج إلى خطة للتركة الآن؟
حتى إذا كنت لا تعتقد أن لديك الكثير لتمنحه لورثتك، فإن وجود خطة للتركة يعني أنك تستطيع أن تقرر ما يحدث في حالة وفاتك أو عجزك - وليس شخصاً آخر.
يقول رئيس التخطيط العقاري والضريبي المتقدم في شركة Citizens Private Wealth، خوسيه رينوسو: "كقاعدة عامة، إذا لم يكن لديك خطة للتركة، فستوفر لك الدولة واحدة". يعني هذا أن القرارات المالية في هذه التركة يمكن أن تتعارض مع رغباتك.
لتجنب الارتباك - ولإبعاد أحبائك عن عملية قانونية طويلة ومكلفة - سيكون من الحكمة وضع خطة أساسية للتركة. قد يشمل هذا:
- تعيين المستفيدين
تسمح لك بعض الأدوات المالية، مثل الاستثمارات والحسابات المصرفية ووثائق التأمين على الحياة، بتعيين مستفيد يتلقى أصول وعائدات حسابك عند وفاتك. وعادةً ما تحل هذه التعيينات محل الوصية، لذا من الضروري تحديثها، خاصة بعد التغييرات الكبرى في الحياة، كما يقول الخبراء.
وقال المحاسب العام المعتمد، لإد سلوت، لشبكة CNBC في وقت سابق، إن عدم القيام بذلك هو "الخطأ رقم 1 الذي يرتكبه معظم الناس" مع حسابات الاستثمار.
- وصية بسيطة
تحدد الوصية كيف تريد توزيع أصولك في حالة وفاتك. من السهل إعداد هذه الوصية - يمكن العثور على قوالب مجانية على مواقع الويب. قالت المخططة المالية المعتمدة ومؤسسة شبكة Garrett Planning Network، شيريل جاريت، لشبكة CNBC في عام 2022: "الوصية هي حل بسيط للغاية بالنسبة لمعظم الناس".
- توكيلات رسمية وتوجيهات مسبقة
الفكرة العامة من هذه الخطوة هي أنها تحدد رغباتك وتسمح لك بتعيين صانع قرار لك في حالة عجزك.
بالطبع، يمكن أن تصبح الأمور أكثر تعقيداً من هذا، وسيكون من الذكاء استشارة محامٍ متخصص في التركات لمعرفة ما قد يكون الأفضل بالنسبة لك. قد يكون من المنطقي إنشاء صندوق ائتماني، تماماً مثل بافيت.
لكن الشيء المهم الذي يجب أن يكون مشتركاً مع الملياردير الأميركي هو العملية: البدء مبكراً والتواصل كثيراً.
يقول رينوسو عن المعلومات المتاحة للجمهور من خطة بافيت: "إنها خطة مدروسة جيدًا ومُتواصلة بين أفراد الأسرة. يمكن أن يساعد هذا التواصل في تجنب المشكلات التي قد تظهر في المستقبل".
كيفية التخطيط للتركة مثل بافيت
إذا كنت، مثل بافيت، تريد تخصيص قدر كبير من ثروتك للأعمال الخيرية بعد وفاتك، فمن المعتاد أن تنشئ صندوقاً خيرياً (مثل بافيت) أو مؤسسة خاصة. ومع ذلك، فهذه خيارات مكلفة مخصصة عادةً للأثرياء جداً.
ولحسن الحظ، يمكنك تحقيق خطة مماثلة لخطة بافيت من خلال حساب خيري يسمى صندوق التبرعات الموصى به.
يقول نيكولاس ييومانس، وهو مخطط مالي معتمد ومتخصص في تخطيط التركات ورئيس مجموعة ييومانس الاستشارية: "يحتاج العديد من الأميركيين إلى التعرف على هذه الأمور، ولا يزال الكثير منهم لا يفهمونها". "إن صندوق التبرعات الاستشاري هو وسيلة ممتازة ومنخفضة التكلفة".
صندوق التبرعات الاستشاري هو حساب تتحكم فيه بأمواله المخصصة للتبرعات الخيرية. وعادة ما يمكن فتح صندوق التبرعات الاستشاري مع مؤسسة مجتمعية أو من خلال الذراع الخيرية لشركة وساطة، وغالباً لا يوجد حد أدنى للإيداع.
يمكنك إيداع الأصول، بما في ذلك النقد والعقارات والأسهم، في هذه الحسابات، وبصفتك المتبرع، يمكنك اختيار كيفية استثمار الأصول وأين تتبرع بها.
اقرأ أيضاً: 4 نصائح من تجربة وارن بافيت في مواجهة مشكلة التحدث أمام الجمهور
الميزة الرئيسية، بالنسبة للمتبرعين الأحياء، هي أنه يمكنك الحصول على خصومات ضريبية فورية للتبرع عبر الصندوق، كما يمكنك تحديد المكان الذي تذهب إليه الأموال بالفعل في وقت لاحق. إذا مت قبل اتخاذ القرار، يمكن لخليفة معين أن يتولى إدارة حسابك.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان صندوقك يحتوي على أصول متزايدة القيمة، مثل أسهم بيركشاير هاثاواي، فلن تدين أنت أو الجمعية الخيرية التي تختارها بضريبة مكاسب رأس المال عندما تقدم تبرعاً.
يقول ييومانز إنها وسيلة مثالية لشخص يتطلع إلى محاكاة نموذج بافيت على نطاق أصغر. بطبيعة الحال، من الجيد دائماً التحدث إلى مخطط التركة أو غيره من المتخصصين الماليين قبل إنشاء مثل هذا الحساب.
يقول ييومانز: "يمكنك تمويل [صندوق التبرعات الميسر] وأنت على قيد الحياة، ولكن يمكنك أيضاً تمويله عند الوفاة. والأمر الرائع حقاً في هذا الحساب هو أنه يمكن أن يعطي إلى أجل غير مسمى".
يضيف ييومانز أن هذا يعني أنه يمكنك إنشاء صناديق متعددة لأطفالك لتوجيهها نحو قضايا خيرية من اختيارهم بعد رحيلك. أو يمكنك جعل تلقي أجزاء أخرى من الميراث مشروطاً بتحديد أين تذهب الأموال في صندوق التبرعات الميسرة كعائلة - مثل نظام بافيت، ولكن بشكل أبسط.
تابعونا على منصات التواصل الاجتماعي
أخبار ذات صلة
الأكثر قراءة
