الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي بالإنابة لـ CNBC عربية: 80% من عملائنا هم من الإماراتيين ما دعم حصولنا على نسبة سوقية جيدة

الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي بالإنابة لـ CNBC عربية:

- نتائج النصف الأول كانت استثنائية مع نمو الأصول التمويلية 19%

- زيادة صافي هامش صافي الربح في النصف الأول إلى 4.6% من 4.4% على أساس سنوي

- تراجع نسبة الديون المتعثرة إلى 4.7%

- زيادة تمويلات الأفراد في النصف الأول على مستوى  التمويل الشخصي والسكني

- 80% من الأصول التمويلية من مواطني الإمارات

- معظم تمويلات الشركات كانت للقطاع الحكومي

- تمويلات قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة لازالت قليلة وقد تنمو بعد عامين

- زيادة مخصصات خسائر التمويل لتتناسب مع معدلات نمو القروض بحوالي 21%

- نركز على تحسين تغطية المخصصات للقروض المتعثرة

- لا نتوقع تأثيرا على نتائجنا خلال العام الحالي مع تخفيض معدلات الفائدة في 2024

- كل تخفيض بـ 50 نقطة أساس في معدلات الفائدة يخفض الأرباح بـ 120 مليون درهم

- نحتل المرتبة الأولى في الإمارات على مستوى التمويل السكني وتمويلات الأفراد

- الحصة السوقية لمصرف أبوظبي الإسلامي نمت إلى 15% في تمويلات الأفراد و 5% في قطاع المصارف

- معدلات السيولة لدينا جيدة لأي توسعات قادمة

- من المتوقع أن تتعرض معدلات السيولة لبعض الضغوط مع الوقت نتيجة زيادة معدلات الإقراض

- ارتفاع نسبة الأصول إلى الودائع إلى 79% في النصف الأول

- أصدرنا صكوكًا بقيمة 500 مليون $ العام الماضي اتجهت لتمويلات مستدامة

- نتوقع مزيداً من إصدارات صكوك جديدة في 2024 بعد انتهاء الصيف

- نسعى لتعزيز أصولنا من خلال إصدارات صكوك لمدد طويلة الأجل

- لدينا 60 فرع في مصر ورفعنا حصتنا في مصرف أبوظبي الإسلامي هناك إلى 53%

- الإجراءات الاقتصادية الأخيرة المتخذة في مصر تدعم نظرتنا الإيجابية للبلاد

- توسعاتنا ستكون في نطاق مصرف أبوظبي الإسلامي وقد نتوسع في مصر

- نركز على منطقة الخليج في التوسعات إضافة إلى مصر

- مستوى التوزيعات هذا العام لن يختلف عن العام الماضي

- قد نناقش زيادة في التوزيعات النقدية هذا العام

قال محمد عبد الباري، الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي بالإنابة في مقابلة مع CNBC عربية أن نتائج المصرف هذا العام هي نتائج "استثنائية" حيث حقق البنك صافي ربح بعد الضرائب 30% وقبل الضريبة 40%، وزيادة الأصول التمويلية بنحو 19% مع الحفاظ على زيادة في صافي هامش الربح بـ 4.6% خلال النصف الأول من 2024 مقارنة بـ 4.4% خلال عام 2023، وانخفاض في نسبة الديون المتعثرة إلى 4.7% وبالتالي فهو نتائج جيدة جداً.

وخلال سؤاله عن العوامل التي جذبب الأفراد والمؤسسات للمصرف بهذا الشكل وصعود التمويلات، وضّح الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي بالإنابة أن زيادة تمويلات الأفراد والمؤسسات هي انعكاس لمدى ثقة العملاء في المصرف، وانعكاس أيضاً لحالة السوق المحلي بالإمارات خاصة فيما يتعلق بالتمويل العقاري وتمويلات الأفراد وهو ما دعم زيادة أصولنا التمويلية، فضلاً عن طبيعة عملائنا التي تبلغ نسبة المواطنين منهم نحو 80% ما دعم حصولنا على نسبة سوقية جيدة.

وحول مساهمة مصرف أبوظبي الإسلامي في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، قال الرئيس التنفيذي للمصرف بالإنابة أن التمويلات المقدمة لهذا القطاع نابعة من رؤية البنك لأهمية هذا القطاع لكنها محددة جداً نظراً لأن هذا القطاع عالي المخاطر، موضحاً أن أغلب التسهيلات تُقدم في شكل ودائع مبدئياً لفهم طبيعة العميل الذي يموله البنك ومن ثَم دعمه بسلسلة أخرى من التمويلات، مضيفاً أن المحفظة الحالية للبنك ليست كبيرة لكنها ستنمو مع الوقت إبان حصول المصرف على ثقة هذه الشريحة من الشركات، التي من الممكن أن تجعلنا ننتظر لعامين على الأقل لفهم طبيعة المعاملات في هذه السوق لمدّها بمنافذ تمويلية أكثر استقراراً.

وفي إجابته حول سبب زيادة المخصصات المتعلقة بخسائر التمويل في ظل اتجاه مصارف أخرى بخفض هذه المخصصات، قال عبد الباري أن مصرف أبوظبي الإسلامي وضع مخصصات متناسبة مع نسبة النمو، فقد نمت محفظة القروض بنسبة 21%، كما حرص البنك على تحسين تغطية المخصصات للديون المتعثرة فزادت بنسبة 72% وبالتالي فإن المصرف دائماً ما يحتاط لما هو قادم.

ونفى الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي بالإنابة أن يكون لتخفيض الفائدة أثراً على المصرف خلال العام الحالي بسبب عدم لحظية تأثيرات الخفض على المصارف، لكنه أشار إلى أنه إذا تم تخفيض معدلات الفائدة العام القادم بـ 50 نقطة فسيؤثر ذلك على المصرف بـ 120 مليون درهم.

أما فيما يتعلق بالحصة السوقية للمصرف خاصة في ظل زيادة الأرباح وتمويلات الأفراد والمؤسسات، فقد أشار عبد الباري إلى أن مصرف أبوظبي الإسلامي يحتل المرتبة الأولى في سوق المصارف فيما يتعلق بالأصول والتمويلات خاصة التمويلات العقارية والشخصية، فنسبة المصرف تمثل 15% للأفراد، وإجمالاً يسيطر البنك على 5% من قطاع الصيرفة الإسلامية داخل الإمارات.

وعن حديثه عن حجم سيولة المصرف وإمكانية تغطيتها للتوسعات، قال الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي بالإنابة أن التمويلات حالياً زادت بنسبة 20% والودائع بـ 15%، أي لدى المصرف سيولة جيدة لتغطية التوسعات القادمة، كما أشار إلى أن المصرف بعيد عن أزمة سيولة حيث يمتلك البنك سيولة تبلغ نحو 79% وبالتالي فإن الحديث عن أزمة سيولة في البنك يجب أن تكون بعدما نفقد 20% من هذه النسبة.

وفي سياق دعم المصرف للتمويلات المستدامة والخضراء، فقد أشار عبدالباري إلى أن مصرف أبوظبي الإسلامي هو أول مصرف يُصدر صكوكاً خضراء في 2023 بقيمة 500 مليون دولار، وإجمالي محفظة البنك في هذا المجال تبلغ 5 مليارات درهم، كما نتوقع أن تنمو تمويلاتنا في قطاع التمويلات المستدامة بأسرع من التمويلات العادية، وهناك احتمالية لإصدار صكوك خضراء خلال 2024 لأننا نرى أن الوقت الحالي هو مناسب جداً لتنمية وتمويل هذا القطاع، كما تحدث عن أهمية الصكوك الخضراء والمستدامة للمصرف، مضيفاً أنها تتيح تمويلات ذات شرائح زمنية مختلفة من سنة حتى 10 سنوات، وبالتالي فنحن نهتم بفكرة التمويلات طويلة الأجل حتى وإن كان لدينا سيولة جيدة من ودائع العملاء، لكن التمويلات طويلة الأجل مهمة لنا.

وحول توسعات المصرف بالسوق المصري في ظل زيادة التضخم وتحرير سعر الصرف، قال عبد الباري أن المصرف لديه 60 فرع في مصر، وزودنا حصتنا بـ 53% بالسوق المصري، لكن ما حدث مؤخراً في مصر لم يضر المصرف بل وأثر علينا إجاباً وهو ما جعلنا نتجه للتوسع هناك، مضيفاً أن التوسعات لم تكن خارج مجموعة مصارف أبوظبي الإسلامي، وليس هناك خطط للتوسع خارج المصرف حالياً، مع العلم أن الاستحواذات دائماً ما تكون على طاولة نقاش مجلس الإدارة إلا أنه حالياً ليس لدينا نية للاستحواذ على مصارف خارجية، مشيراً إلى أن اهتمام المصرف ينصب حالياً داخل منطقة الخليج خاصة الإمارات والسعودية بالإضافة إلى مصر.

وفي إجابة محددة حول تغير نسبة التوزيعات النقدية في ظل زيادة الأرباح، أكد الرئيس التنفيذي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي بالإنابة إلى أن المصرف لديه مبلغ ثابت سنوياً يرصده للتوزيعات النقدية وهو 50% من صافي الربح مثلما حدث في عامي 2023 و2022، وبالتالي لا نتوقع تغييراً هذا العام، وأي شيء جديد يطرأ سيخضع للنقاش بين مجلس الإدارة والبنك المركزي. 

شاهد أيضاً: أرباح مصرف أبوظبي الإسلامي بعد خصم الضريبة ترتفع 28%.. والسهم يتجاوز 20% منذ بداية العام