شركات التأمين الأميركية على المنازل تعرضت لأسوأ خسارة في هذا القرن.. ما الأسباب؟

عانت شركات التأمين على المنازل في الولايات المتحدة العام الماضي من أسوأ خسارة لها في الاكتتاب هذا القرن، مع اضطرارها لدفع مبالغ تأمين أكثر مما كان متوقعاً.

ووضع مزيج من الكوارث الطبيعية، والتضخم، والنمو السكاني في المناطق المعرضة للخطر هذه السوق المالية الحيوية تحت ضغط حاد.

يُظهر مقياس صافي أرباح الاكتتاب لدى وكالة التصنيف AM Best أقساط التأمين مطروحاً منها المطالبات والتكاليف وصافي إعادة التأمين. ويساهم هذا الأداء بشكل كبير في أرباح شركات التأمين إلى جانب عوائد الاستثمار، بحسب صحيفة فايننشال تايمز البريطانية.

وفقاً لأرقام AM Best، عانت شركات التأمين التي توفر منتجات تأمينية لأصحاب المنازل من خسارة صافية بلغت 15.2 مليار دولار العام الماضي، وهو رقم قالت إنه الأسوأ منذ عام 2000 على الأقل وأكثر من ضعف خسائر العام السابق.

الشركات تنسحب

تكشف الأرقام عن ظروف الاكتتاب التي أشعلت شرارة انسحاب شركات التأمين الأميركية من المناطق المتضررة من الكوارث، إما بالخروج من الأسواق أو رفع الأسعار، مما أدى إلى أزمة القدرة على تحمل التكاليف للعديد من أصحاب المنازل.

حدد تقرير AM Best ارتفاع عدد السكان في تلك المناطق الأكثر عرضة للكوارث الطبيعية كعامل مهم - مستشهداً بأرقام التعداد التي تظهر أن ست ولايات معرضة للطقس القاسي، بما في ذلك كاليفورنيا وتكساس، كانت مسؤولة عن نصف النمو السكاني في البلاد في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

اقرأ أيضاً: التغير المناخي يرفع تكاليف التأمين

وقال نائب الرئيس الأول للسياسات والبحوث والشئون الدولية في جمعية التأمين على الممتلكات والحوادث الأميركية، وهي هيئة تجارية، روبرت غوردون: "تواجه الصناعة مطالب متزايدة بسرعة فيما ترتفع الخسائر المؤمنة بشكل كبير".

وأضاف: "لا يتم بناء المزيد من المنازل في المناطق المعرضة لخطر الكوارث الطبيعية فحسب، بل إن هذه المنازل أصبحت أكثر تكلفة على نحو متزايد لإصلاحها وإعادة بنائها حيث أدى التضخم إلى ارتفاع تكلفة العمالة والمواد المستخدمة في البناء".

كان العام الماضي هادئاً نسبياً فيما يتعلق بالأعاصير، ولكنه كان عاماً سيئاً بشكل خاص فيما يتعلق بالأمطار الغزيرة وغيرها من الأحداث الجوية المتطرفة التي اعتبرها قطاع التأمين "ثانوية"، مع تسجيل 37 حدثاً منفصلاً على مستوى العالم خلفت خسائر مؤمنة تزيد عن مليار دولار، ومعظمها في الولايات المتحدة. 

يزعم معظم خبراء التأمين أن الانحباس الحراري العالمي يجعل العواصف والفيضانات وحرائق الغابات أكثر تطرفاً.

وقال المدير الأول لبحوث الصناعة والتحليلات في AM Best، سريدهار مانيم، إن "التكرار المتزايد لشدة الخسائر الناجمة عن الطقس يشكل حالة كبيرة من عدم اليقين بما يؤثر على كل من أسواق التأمين وإعادة التأمين".

شرط الموافقة على تغير الأسعار

من القيود المهمة الأخرى لشركات التأمين الأمريكية الشرط في بعض الولايات مثل كاليفورنيا للحصول على موافقة على أسعارها، والتأخير في الحصول على هذه الموافقات. وفي المملكة المتحدة، حيث كانت المطالبات المتعلقة بأضرار الطقس هي الأعلى على الإطلاق في العام الماضي، تتمتع شركات التأمين بحرية إعادة التسعير بسرعة لمواكبة التضخم.

وقال روبرت غوردون: "إذا لم تتمكن شركات التأمين من تسعير الأعمال بشكل مناسب في الوقت المناسب، فإن الأسواق تتدهور بسرعة". ودعا جميع أصحاب المصلحة إلى "العمل معاً" لوضع القطاع على أساس مستدام.

اقرأ أيضاً: أنطونيو غوتيريش: المناخ ينهار والفقراء يدفعون الثمن

وقال سريدهار مانيم إن الهيئات التنظيمية في الولايات المتحدة "وقعت بين المطرقة والسندان" في مأزق، حيث تحاول أن تكون أكثر تساهلاً مع أسعار شركات التأمين لمنع هجرة السوق المحلية، ولكن ذلك يأتي على حساب زيادة الضغوط على الأسر.

وأضاف مانيم: "إنهم يريدون جذب المزيد من شركات التأمين أو على الأقل الاحتفاظ بالسوق الحالية وخلق سوق صحية، ولكن في الوقت نفسه يتعين عليهم تحقيق التوازن بين قضية القدرة على تحمل التكاليف بالنسبة للمستهلكين".